El leasing habitacional es un segmento del Leasing financiero orientado a financiar la compra de viviendas. Como tal, consiste en que el cliente (arrendatario) elige el inmueble que desea y le solicita al banco, sociedad inmobiliaria o entidad financiera que lo compre para que se lo entregue en arriendo, mediante un contrato con opción de compra.
Durante el tiempo estipulado en el contrato (8, 12, 15, 20 y hasta 25 años), el cliente paga al banco una cuota de arrendamiento periódico. Al vencimiento, decide si adquiere o no la propiedad. Si opta por lo primero, lo pagado se imputa al precio del bien, y solo deberá pagar un porcentaje del valor del inmueble, que usualmente es determinada a la hora de firmar el Leasing.
Por supuesto, existen ventajas y desventajas de comprar con Leasing Habitacional, que vale la pena tener en cuenta a la hora de tomar una decisión:
Ventajas del Leasing Habitacional
Sin duda, el mayor beneficio del leasing habitacional es que exige un píe del 5% del valor total del inmueble, mucho menor al 20% que usualmente exigen los bancos para un crédito hipotecario.
En ese sentido, es ideal para aquellas personas que no pueden ahorrar dicha cuota inicial, pero que sí cuentan con la capacidad de pago de un arriendo mensual. Por tal motivo, es mucho más flexible que la hipoteca.
Sumado a ello, puedes encontrar las siguientes ventajas, las que en todo caso, aplican principalmente cuando el comprador es una persona jurídica o empresa:
- Ventajas tributarias: al ser un arriendo (un gasto) y no una compra, el cliente puede acceder a una reducción de la carga tributaria para efectos del pago de impuestos a la renta. Beneficios fiscales como la recuperación del IVA, también aplican sólo para inmuebles comerciales, como oficinas, locales y propiedades industriales.
- Subsidios para Leasing Habitacional: el cliente, en este caso, persona natural, puede postular a un apoyo estatal para comprar una vivienda económica de hasta 140 metros cuadrados arrendada con opción de compraventa. Este beneficio Estatal varía entre 100 y 250 UF, en función del precio del inmueble y de la comuna en la que se halla emplazado.
Finalmente, cabe destacar como ventaja, el hecho de que el leasing no necesariamente figura en sistema financiero como endeudamiento, dependiendo de la institución que lo otorgue, por lo que por un lado, le permite acceder a otros productos financieros, sin embargo siempre se debe ser cuidadoso con la carga financiera que se asume.
Desventajas del Leasing Habitacional
Nada es perfecto en este mundo. Entre las desventajas de este producto financiero se pueden destacar las siguientes:
- La propiedad queda inscrita a nombre de la institución financiera. Por lo tanto, el comprador queda en calidad de arrendatario. No es propietario de nada hasta que no cancele el último canon y el valor de la opción de compra.
- Los intereses suelen ser más altos que los de un crédito hipotecario tradicional.
- En caso de no pago, se puede llegar a perder tanto el contrato de arriendo, como la futura opción de compraventa, y con ello todo los pagos ya efectuados, ya que al ser el inmueble de propiedad de la institución financiera no hay una ejecución hipotecaria propiamente tal, por lo que es más expedito para dicha institución disponer del inmueble como para venderlo a un tercero.
De cualquier manera, teniendo claras las ventajas y desventajas de comprar con Leasing Habitacional, el cliente puede tomar una decisión informada y acorde a sus necesidades y capacidades de pago.
Finalmente, cabe destacar, que este esquema de financiamiento no es muy utilizado por personas naturales, para adquirir propiedades residenciales, ya que el crédito es más alto que una hipoteca tradicional, si. embargo, bajo ciertas circunstancias particulares, algunas personas le podría ser conveniente no ser propietario del inmueble que se encuentra adquiriendo en el tiempo.
Artículo escrito por: Rafael Gana Koporcic / Déjanos un comentario.
Ventajas y desventajas de comprar con Leasing Habitacional
Imagen en Pixabay
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Hola buenas tardes necesitaba saber si podria optar al subidio leasing . necesito orientarme por favor
Hola Dayana,
El Leasing Habitacional es una herramienta factible de compra, lo más recomendable es que primero vea con alguna institución financiera la factibilidad de aprobación, y luego con eso buscar la propiedad que mas le acomode.
Nosotros tenemos algunos proyectos con propiedades en venta en https://www.develop.cl
atte.,
Rafael Gana K.
https://www.develop.cl
hola. no entendi donde decia que no aparece en el sistema financiero como deuda con el banco por que eres solo un arrendatario,por consiguiente puedes optar por adquirir otra deuda con alguna entidad financiera o algo parecido por algun otro inmueble…….que ay de cierto de eso
La propiedad queda inscrita a nombre de la institución financiera. Por lo tanto, el comprador queda en calidad de arrendatario. No es propietario de nada hasta que no cancele el último canon y el valor de la opción de compra.
A que se refiere específicamente, el valor de la opción de.compra, esta debería estar mencionada en la escritura.
Hola, yo puedo optar a un subsidio estatal, ese beneficio es aplicado a las últimas cuotas de arriendo ? Y que tanto pudiese cubrir ese subsidio, quizás los intereses del leasing 😁
claudio.
Hola consulta,yo no tengo un ahorro previo,todos los leasing piden ese porcentaje o hay algunos que no ?hay alguna alternativa para la gente que puede pagar dividendos, pero no el porcentaje inicial de la vivienda?
favor necesito una orientación ya que los bancos es imposible porque me piden el 10% o 20% de la vivienda.
Gracias.
Que porcentaje en dinero le dan para comprar vivienda
Hola.
Si quiero comprar una casa con Leasing debo cancelar dos veces la inscripción?
Vale la pena hacer mejoras a un predio que se tiene en modaidad leasing habitacional?
El arrendatario puede vender el predio (o la deuda del mismo)?
Hola buena tarde
Resulta q yo tome el leasing habitacional, y antes de adquirirlo los asesores me mencionaron unos canon muchísimo más bajos de lo q en realidad estoy pagando
Pienso q son absolutamente elevados los canon para ser un sistema de arrendamiento …ahora mi vida a cambiado demasiado, Mi situación económica ya no me está Permitiendo pagar ese monto de renta.,Y quiero desistir del contrato…..quiero q me hagan la restitución del inmueble
Ya radique una carta mencionando q deseo desistir del contrato, pero el fondo me a contestado que no es viable..
El dinero que yo pago como arrendatario, si al final del plazo del leasing Yo decido comprar la vivienda. ¿Se tomaria como una abono a la compra? ¿O ese dinero ya es del banco y no se tomaria como abono?.
Muchas gracias.
He pagado 60 cuotas de 240 que pacte con el banco Davivienda para un apartamento. Pregunto: puedo pagar el saldo que a la fecha tengo? O necesariamente debo pagar cuota por cuota hasta completar las 240. Sí se puede hacer, tengo que pagar algo adicional por no haber cumplido lo pactado? Gracias.
Consulta
Yo obtuve un subsidio leasing en el 2007
Por motivos económicos no pude seguir pagando y remataron la casa. Mi consulta es como puedo desvincularme de ese subsidio para optar a los otros beneficios estatales
Marcelo,
No manejamos bien esa información, le recomendamos consultar directamente en el Serviu.
atte.,
Rafael Gana K.
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Terminó el próximo mes de pagar la deuda que adquirí por Lessing habitaciones.
Pregunta, puedo dejar la propiedad a nombre de otra persona???
Nancy,
Entiendo que si, ya que Ud. puede ejercer la opción de compra para sí, o para un tercero, pero eso debería estar regularizado en el mismo contrato de Leasing.
atte.,
Rafael Gana K.
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Hola buenas me gustaria saber su experiencia sobre leasing,ya q estoy interesada en obtener uno que hay de siertos en esos comentarios que dicen que nunca se termina de pagar porque no estan pagando un dividendo se esta pagando arriendo y de ay le ponen un porcentaje para el ahorro de la casa entonces cuando se supone q es la ultima cuota tienes q seguir pagando usted me podria ayudar con mi duda gracias
Como puedo contactarme con uds Me interesa hacer el teamite con urgencia ya que la casa que arriendo la vendieron y tengo que irme en 4 meses más de ahí.
Que banco me puede dar un crédito leasing habitacional?
En general son las mutuarias que te dan el leasing.
Dos preguntas: 1. El leasing habitacional exige que el arrendatario tome un seguro de vida y en caso de fallecimiento del arrendatario el seguro de vida pagaría el saldo de la deuda?.
2.En cualquier momento se puede acceder a un crédito hipotecario y con este cancelar la deuda del leasing? Es decir para que el inmueble pase a nombre de la persona que esta pagando el inmueble?
Hola buenas tardes yo ya terminé de pagar mi casa, que debo hacer ahora para que quede a mi nombre por favor.
Hola !
Con la compañía que le haya financiado la operación, debe coordinar la opción de compra, que seguramente se estableció en el contrato, para traspasar la propiedad a su nombre.
atte.,
Rafael Gana K.
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Hola susana… La terminaste de pagar con leasing?
Que pasa si no puedo segir pagando mi credito lising la deuda sigue ? Y si no puedo pagar mas que me puede pasar
Hola,
Independiente que la compañía hará las gestiones de cobranzas pertinentes, como la propiedad esta a nombre de la compañía, pierdes el derecho de tomar la opción de compra y quedarte tú con la propiedad, al final del proceso de pagos.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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si es seguro que a uno le entregen el inmueble despues de cancelar hasta el ultimo. peso. No existe riesgo de que esta inmueble lo vendan dos veces , por ultimo cuantas veces paga uno el inmueble ya que un credito hipotecario tradicional casi se paga 3 veces, gracias
si es seguro que a uno le entregen el inmueble despues de cancelar hasta el ultimo. peso. No existe riesgo de que esta inmueble lo vendan dos veces , por ultimo cuantas veces paga uno el inmueble ya que un credito hipotecario tradicional casi se paga 3 veces, gracias
?En el caso de las asambleas de copropietarios en propiedad horizontal,quien debe asistir a la asamblea?
?La citación le debe llegar al banco o al arrendatario? Gracias.
Hola, yo quiero pagar todo el leasing que me queda, son aprox 8 años 96 cuotas, mi pregunta es : Puedo pedir esa opción al banco y tengo derecho a algun descuento de interés?
Hola Sandra,
Todo eso debería estar tratado en el mismo contrato de Leasing firmado al inicio, para que revise lo acordado al respecto allí.
También le podría ayudar el ejecutivo comercial de la misma institución financiera donde haya tomado el financiamiento.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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Necesito asesoría tengo proceso restitución bien inmueble por incumplimiento del contrato liesig habitacional, agradezco contacto
Hola Gloria,
Favor envíanos mas detalles a contacto@develop.cl y estamos en contacto.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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Hola ! Buenas noches, si económicamente no puedo seguir pagando el leasing ? Me rematan la propiedad ? Quedó con alguna deuda ? O puedo dar por termino a ese contrato ?
Francisca,
Se debe revisar el contrato para ver las cláusulas de salida que se hayan pactado, pero en general, la deuda sigue activa, por lo que de no mediar un acuerdo con la entidad financiera (suponiendo que es un factoring de banco), es recomendable buscar vender la propiedad para pagar la deuda y finiquitar contrato, de ese modo, la ganancia de capital, o plusvalía ganada a la fecha, queda a su favor.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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Hola buenas noches, estoy interesado en comprar una vivienda usada que tiene deuda de leasing, como es el proceso para la compra?, a quien se le paga la deuda, al arrendatario o a la empresa de leasing?, me dicen que debo pagar la deuda de leasing para que el inmueble pase a nombre del arrendatario y luego el arrendatario como dueño total me la vende a mi, eso es correcto? y que sucede después si el arrendatario no me quiere vender la propiedad, existe un riesgo? gracias..
hola. tengo una consulta, ¿hay posibilidad de poner fin en un contrato de leasing habitacional ante del plazo establecido por el contrato, en el caso que la persona contratante no quiere seguir pero esa persona ha pagada todo los dividiendo posteriores, la persona perderá la totalidad de su inversión o tiene derecho a algún reembolso?
Herold,
Para responder esa consulta hay que remitirse al texto del contrato que se haya pactado y firmado entre las partes.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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Hola estoy pagando un contrato de sistema leasing, quisiera saber si puedo ampliar mi casa y hacerles mejoras a la propiedad con sistema leasing y sino cuanto tiempo debo hacerlo y si si puedo que debo hacer para REGULARIZAR LA AMPLIACION .
Hola buenos días , cómo poder saber si las entidades sin confiables ya que al adquirir leasing pagaremos 20 años una casa sin obtener aún la escritura, favor su orientación en como buscar
Lizanka,
La primera recomendación es buscar empresas de leasing que sean filiales de banco, eso podría dar una mayor garantía del cumplimiento del contrato.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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Hola yo estoy pagando un crédito leassing y lo saqué por la empresa unidad leassing habitacional el canon mensual a subido bastante durante un año ya que es calculado por Uf
Buenos dias, CON EL BANCO DE OCCIDENTE tengo un leasing habitacional, lo he pagado correctamente y he aboanado a capilta debiendo la mitad del valor del inmueble, pero la constructora esta vicicda no no han desenglobado cada paratmeneto, los servicios publicos no los han colocado a cada apartamento por aparte y la estructura presenta falals estrucuturales, a los cual ni las demandas han echo posible solucionar esta gran estafa, que debo hacer para desistir del contarto con el banco si ellso no me han dado una solucion?
Hola buen día cuanto es el monto a pagar mensual aproximado por un leasíng habitacional casa usada de $900.000.000 a 25 años graciad
Buenos dias. Una pregunta. Yo compre hace 9 años una casa por leasing, puedo yo comprar otra casa con dividendo ds19, espero su respuesta
Hola Esteban,
Si el leasing ya termino y la propiedad esta a su nombre, entendemos que no podria optar a un Subsidio Habitacional, pero si el Leasing no esta terminado, Ud. es un arrendatario y en esa caso sí podría postular, eso entendemos.
atte.,
Rafael Gana Koporcic
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